Grunde til en bankkonto er lukket

Forbrugerne lukke bankkonti af mange årsager, herunder dårlig service ved bankansatte, ubekvemme bank timer eller steder eller overskydende gebyrer vurderes for brug af konto. Banker også lukke forbrugernes konti uden samtykke kontohaverne. Den Comptroller af Currency Administrator for National Banks, en del af det amerikanske finansministerium, hedder det, at "de nationale banker kan lukke indlånskonti eller anden grund og uden varsel."

Inaktivitet

Bankerne kræver aktivitet inden for en bestemt antal dage i løbet af året. Manglende indbetale eller hæve penge kan betyde at banken vurderer en inaktivitet gebyr hver måned kontoen ikke udnyttes. Efter et bestemt antal måneder, kan banken lukke kontoen uden indehaverens accept. De præcise vilkår for inaktivitet er angivet i de vilkår underskrevet af kontohaveren. Det amerikanske finansministerium bemærker, at hver stat sætter standarder for inaktivitet, men de fleste konti kan betragtes inaktiv og lukkes efter tre til fem år.

Overtræk

Overtræk opstår, når kontrollen eller udkast er skrevet på en konto, der ikke har tilstrækkelige midler til at dække tilbagetrækningen. En straf er vurderet for hver overdraw handling, men banker kan lukke regnskaber hyppige lovovertrædere. A oplysninger præsenteret på det tidspunkt, hvor kontoen er åbnet lister kassekredit politikker samt andre betingelser, som skal opfyldes af kontohaveren. Lukning af en konto fritager ikke kontohaveren fra betaling af overtræk gebyrer og renter, der kan skyldes som følge af dårlige bank vaner. Statslige banklove regulerer typer gebyrer, der kan vurderes som følge af overtræk.

Svig

Bankerne kan lukke en konto som følge af besvigelser. Identitetstyveri eller anden svindel med andre kræver en konto, der skal lukkes, og midler, der overføres til en ny konto for at forebygge fremtidige tilfælde af bedrageri. Banker også lukke konti for indehavere identificeret ved retshåndhævelse som mistænkte i bank svig. Institutioner også forske gennemgående check-tjenester til at opdage indehavere involveret i bedrageri forudgående banking. Konti for lovovertrædere derefter annulleret. Selvom kontohaver vigtigste kan have perfekt kredit og en klar bank historie, konto medejere identificeret med dokumenteret bank bedrageri kan medføre en konto, der skal lukkes af en bank.

Risk konto Lukning

Bankkonti kan også lukkes efter beslutsomhed, at den person åbne kontoen er en kendt risiko. Denne lukning sker typisk for nye konti, holdt mindre end en måned, efter at banken forskning indehaverens fastslår, at enhver person, der er opført på kontoen er en bank risiko. Tvungen opsparing eller løbende poster på andre institutioner kan udløse en ny lukning. Nye problemer på en sekundær bank konto vises på kommercielle nuværende systemer konto svig kan også markere den konto til lukning. Resultaterne lukning fra bankens manglende vilje til at risikere forpligtelsen hidrørende fra dårlig bank og løbende vaner i den nye kontohaver.