Kreditvurderingsbureauer scoringer forklarede
Kreditvurderingsbureauer scoringer er mystisk for mange mennesker. Du kan vide, at dit kredit score er en tre-cifret nummer, der direkte påvirker din evne til at få kreditkort og lån. Men du kan ikke vide, hvordan din kredit score er faktisk beregnet, eller hvis du kan gøre noget for at påvirke den. En kredit-rating score er egentlig ikke så forvirrende, som det ser ud. De faktorer, der påvirker det er ligetil, og du har en vis kontrol over de fleste af dem.
Definition
En kredit score er et trecifret tal, der indsamles ved hjælp af oplysninger fra en forbruger kredit rapport. Den mest almindeligt anvendte kredit score er Fico score, som beregnes på basis af en formel, der er udviklet af Fair Isaac Corp. (FICO). Selv om den nøjagtige formel er proprietære, FICO giver generelle oplysninger om de faktorer, den finder og deres relative vægt.
Brug
En kredit score er en hurtig indikator for din kreditværdighed. Det bruges af realkreditinstitutter, kreditkort selskaber og finansielle institutioner til at træffe beslutninger om, hvorvidt at give dig et lån eller tillade dig at åbne en konto. Din FICO score også påvirker den rente, du vil betale. Hvis du har en lav score, kan långivere straffe dig ved at opkræve en højere rente for at kompensere dem for en højere opfattet risiko.
Beregning
En kredit score er beregnet baseret på flere faktorer. Ifølge FICO, de vigtigste faktorer er forbrugerens betaling historie og de beløb, han skylder sine konti. Tilsammen udgør disse to faktorer udgør 65 procent af den kredit score. Andre faktorer med en mindre indflydelse omfatter, hvor længe en forbruger har haft kredit konti, de typer af lån og konti han holder, og antallet af nyligt åbnede konti.
Range
Den højest mulige kreditvurdering score under Fico systemet er 850. Enhver score mellem 850 og 720 anses for at være fremragende. Forbrugerne inden for dette område kan let få kreditkort konti og lån til lav rente. Scores mellem 719 og 600 stadig kvalificere sig til kredit, selvom vilkårene ikke kan være så gunstigt. Lavere score gør det stadigt mere vanskeligt at få kredit og sætte forbrugerne i en højrisiko-kategori, hvor de skal betale en interesse bøde.
Indflydelse
Forbrugerne kan påvirke deres kredit score ved at fokusere på de faktorer, der har størst indflydelse. Gør til tiden betalinger og opretholde et rimeligt beløb af kredit er de to vigtigste måder en person kan forbedre sin score. On-tid betalinger skal ske konsekvent over en periode på mange måneder at have en mærkbar effekt.